คุณรู้หรือไม่ว่า Open Banking คืออะไร?
Open Banking คืออะไร?
การธนาคารแบบเปิดหมายความว่าธนาคารร่วมมือกับแพลตฟอร์มบุคคลที่สามเพื่อแชร์ข้อมูลทางการเงินด้วยอินเทอร์เฟซการเขียนโปรแกรมแอปพลิเคชันแบบเปิด (API) และคืนอำนาจเหนือข้อมูลทางการเงินให้กับผู้บริโภค เพื่อให้ผู้บริโภคสามารถรับบริการทางการเงินด้านเงินได้มากขึ้น พูดง่ายๆ ว่า ผู้ที่ต้องการเปิดหุ้นบริษัทหลักทรัพย์ วางแผนประกันชีวิต ฯลฯ ในกลุ่มเดียวกันหลังจากเปิดบัญชีเงินฝากกระแสรายวันในธนาคารที่อยู่ในกลุ่มผู้ถือครองการเงินในอนาคตไม่ต้องกรอกข้อมูลส่วนตัว ข้อมูลและรับการตรวจสอบเครดิตอีกครั้ง ขจัดความจำเป็นยุ่งยาก นอกจากขั้นตอนการสมัคร ฯลฯ คุณยังสามารถใช้ชุดหมายเลขบัญชีและรหัสผ่านเดียวกันเพื่อเติมเต็มความต้องการทางการเงินทั้งหมดบนแพลตฟอร์มโดยไม่ต้องสลับไปมาระหว่างเว็บไซต์หรือลงใหม่ ข้อมูล.
ผู้บุกเบิกการธนาคารแบบเปิดคือสหราชอาณาจักรและสหภาพยุโรป ในปี 2015 ภายใต้การนำของรัฐบาลอังกฤษ นักบัญชีการจัดการที่จดทะเบียนในสหรัฐอเมริกาได้ประกาศแผนธนาคารแบบเปิด และคัดเลือกธนาคารขนาดใหญ่ 9 แห่ง รวมทั้ง HSBC เพื่อร่วมกันก่อตั้ง "Open Banking" Banking Organization" (OBIE) กำหนดมาตรฐาน API ทั่วไป ข้อกำหนดการจัดการ สถาปัตยกรรม กลไกความปลอดภัย ฯลฯ และตั้งแต่ปี 2018 ตามระเบียบข้อบังคับ ข้อมูลลูกค้าจะต้องได้รับอนุญาตจากผู้ให้บริการภายนอกที่ไม่ใช่ธนาคารผ่าน Open API (Open API) ในปีเดียวกันนั้น สหภาพยุโรปก็เริ่มทำแบบเดียวกันโดยผ่านและดำเนินการตาม "Payment Service Directive 2" (PSD2) ปลดปล่อยข้อมูลลูกค้าที่ธนาคารถือได้ว่าเป็นทรัพย์สินที่สำคัญในอดีตและแชร์กับผู้ไม่ - การเข้าถึงบุคคลที่สามของธนาคาร ซึ่งรวมถึงข้อมูลบัญชีผู้ใช้ทั่วไป ข้อมูลการทำธุรกรรมในอดีต และผลิตภัณฑ์ธนาคาร บริการ และข้อมูลอื่น ๆ สหภาพยุโรปกำหนดให้ธนาคารในประเทศต่างๆ รวม PSD2 ไว้ในกฎระเบียบก่อนเดือนมกราคม 2018 กลายเป็นพื้นฐานทางกฎหมายสำหรับการธนาคารแบบเปิดของสหภาพยุโรป ซึ่งช่วยให้ผู้อยู่อาศัยในสหภาพยุโรปมีอิสระมากกว่าข้อมูลส่วนบุคคล
เทคโนโลยีและสถาปัตยกรรมของการธนาคารแบบเปิด
สำหรับธนาคาร โดยการร่วมมือกับแพลตฟอร์มบุคคลที่สามและแบ่งปันข้อมูลทางการเงินผ่านอินเทอร์เฟซการเขียนโปรแกรมแอปพลิเคชันแบบเปิด (Open API) ความสัมพันธ์ระหว่างธนาคารและบริษัทฟินเทคได้เปลี่ยนจากการแข่งขันเป็นความร่วมมือ ก่อให้เกิดระบบนิเวศทางการเงินที่เป็นประโยชน์ร่วมกันและความมั่งคั่งร่วมกัน
สำหรับผู้บริโภคนั้น ขึ้นอยู่กับเจ้าของบัญชีธนาคารที่จะตัดสินใจว่าจะเปิดให้กับธุรกิจอื่นหรือไม่ และยังช่วยให้ผู้บริโภคสามารถเชื่อมต่อเทคโนโลยีขั้นสูง เช่น การวิเคราะห์ข้อมูลขนาดใหญ่และปัญญาประดิษฐ์ในวิธีที่ถูกและรวดเร็วเพื่อรับบริการทางการเงินที่หลากหลายมากขึ้น .
เราเห็นวิสัยทัศน์สามประการสำหรับอนาคตของ Open Banking:
1. สร้างกลไกการแบ่งปันข้อมูลของรัฐบาลและอุตสาหกรรม: ผสานรวมและเปิดข้อมูลของรัฐบาลและอินเทอร์เฟซ API อุตสาหกรรม เพื่อปรับปรุงประสิทธิภาพการดำเนินงานและเพิ่มประสิทธิภาพประสบการณ์ของลูกค้า
2. ส่งเสริมชุดแพลตฟอร์มการเปิดเผยข้อมูลระหว่างอุตสาหกรรม: ส่งเสริมการรวมแอปพลิเคชันและกระบวนการข้อมูลข้ามอุตสาหกรรมในอุตสาหกรรมการเงินและแพลตฟอร์มต่างๆ และเพิ่มความสามารถในการแข่งขันทางดิจิทัลของอุตสาหกรรม อำนวยความสะดวกในกระบวนการสมัครทางธุรกิจขององค์กรหรือผู้บริโภคผ่านข้อมูลแบบเปิด
3. กลับไปสู่ประสบการณ์ทางการเงินที่เน้นลูกค้าเป็นศูนย์กลาง: สิทธิ์ในการใช้ข้อมูลทางการเงินขององค์กรและส่วนบุคคลคืนให้กับลูกค้า และลูกค้าสามารถเชื่อมต่อบริการทางการเงินและชีวิตที่หลากหลายได้อย่างรวดเร็วเพื่อเพิ่มขีดความสามารถในการแข่งขันของนวัตกรรมทางการเงิน